Как быть, если срочно нужны деньги? Что выгоднее микрозайм или кредитка? 

Ранее мы уже рассматривали ситуацию срочного получения денег, когда выбирали между кредитом и микрозаймом. Сегодня мы обсудим отличия займа и кредитной карты. Кредитка – давно известна, а микрозаймы только начинают становиться частью нашей жизни. 

Микрозайм или кредитка. Срок получения и использования.

Раз уж мы взялись за рассмотрение кредитных продуктов с позиции срочности, то первым делом необходимо разобраться – как быстро можно будет получить кредит обоими способами? Скорость – вот главный козырь микрозаймов. Получить желанный кредит наличными вы можете в течение всего лишь 15 минут. 

Более сложная ситуация возникает с кредитными картами. Некоторые банки практикуют именные карты с высеченной на ней надписью – вашим именем и фамилией. Изготовление таких карт не практикуется в регионах, а доставка из центрального офиса занимает 1-3 недели. Существуют также безымянные варианты, которые можно получить с максимальной быстротой. Все эти тонкости индивидуальны в каждом банке.

Итак, мы убедились, что есть такие карты, которые можно получить также быстро, как и микрозайм. Так в чем же разница?

Требуемые документы

Здесь-то и начинаются главные отличия этих кредитных продуктов. Если для получения микрозайма вам потребуется всего лишь предоставить два документа (паспорт и водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС), то большинство кредитных карт выдается с анализом доходов заемщика. В некоторых случаях возможны дополнительные запросы об имеющейся собственности, и даже характеристика с места работы. 

 К счастью, банки также практикуют выдачу экспресс-карт, которые не требуют иных документов, кроме тех, что подтверждают личность. Соответственно, условия по таким кредитным картам не самые выгодные, но удобство и скорость получения легко подкупают. 

Если на данном этапе превосходство микрозайма очевидно, то самое время обсудить самый главный показатель – плату за пользование кредитом наличными и кредитной картой. 

Процентная ставка и прочие условия 

Средние процентные ставки по картам варьируются от 16 до 25% годовых (от 25 до 50% по экспресс-картам). Микрозайм предоставляется на условиях от 20% годовых до 2% дневных (730% годовых). Кредитные карты с низкими процентными ставками находятся вне конкуренции с учетом озвученных выше сложностей при получении. Экспресс-карты вполне могут выступить альтернативой микрозайму, ведь их оформление стало также быстро и доступно. 

При прочих равных условиях не забудьте о комиссии за снятие наличных с карты. В зависимости от разных факторов, это прибавит к стоимости от 0,3 до 3% с каждой операции. Но есть банк, который предлагает кредитку с бесплатным снятием наличных и 110 дней безлимита. Правда снять бесплатно можно только первые два месяца.

Оформляя кредитную карту, вы получаете не только разовый кредитный лимит, но и целый набор дополнительных функций, которыми вы никогда не сможете воспользоваться при микрозайме.

Удобство использования 

Описание всех возможностей кредитки займет целую статью. Перечислим основные из них: 

• скидки по карте в магазинах партнеров 

• накопительные бонусы при покупках 

• начисление процентов на остаток собственных средств 

• 55 дней беспроцентного периода пользования картой 

Доступность 

Увеличивающееся количество пунктов, выдающих микрозаймы в местах крупного скопления людей (торговые центры, площади, транспортные узлы), создало резкий перевес в сторону некредитных организаций. Тем не менее, получить экспресс-карту вы можете также быстро, обратившись в ближайший офис банка. 

Вся разница лишь в том, что банк имеет разветвленную сеть филиалов, что позволит найти ближайший в кратчайшие сроки. Некредитные организации имеют не более 3-5 офисов. Их разнообразие потребует от вас дополнительного изучения условий каждой из фирм, выдающих кредит наличным. 

Подводные камни

Безусловно, главным показателем любого кредита является его цена – процентная ставка. В случае с микрозаймом, вы можете столкнуться со значительной переплатой даже за короткий срок пользования. Оформив заранее кредитную карту, вы получите возможность воспользоваться кредитом с минимальными затратами. 

Естественно, что не всегда удается это сделать заранее. Если вы решитесь воспользоваться услугами микрокредитных организаций, то обязательно убедитесь, что имеете полное представление о стоимости займа. Внимательно изучите договор до подписания, особенно, ту его часть, которая разъясняет процентные ставки. 

Зарубежный опыт 

Кредитные карты популярны за рубежом уже несколько десятков лет. России же этот кредитный продукт только набирает обороты. Уровень обслуживания отечественных банков вполне соответствует западным аналогам. Единственное отличие – зарубежные процентные ставки, которые значительно ниже отечественных. 

Что касается рынка микрофинансирования, то он находится в зародышевом состоянии в России. В то время как многие западные компании размещают свои акции на фондовых биржах, большинство отечественных организаций работают с кредитным портфелем, не превышающим 2 млн. рублей. Большое значение имеет финансовая грамотность населения, которая находится на очень низком уровне. Тем не менее, большинство экспертов пророчат больше будущее организациям, выдающим займы. 

Выводы 

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что кредитные карты являются альтернативой микрофинансированию только с очень большой натяжкой. Оформлять карту следует заранее, планируя пользоваться ей либо для каждодневных покупок, либо на экстренный случай. Стоимость такого резерва будет чуть выше потребительского кредита наличными, но обеспечит «железную» гарантию наличия денежных средств в кратчайшие сроки. 

Микрозаймы предназначены для получения наличных в самые короткие сроки без предварительной подготовки. Если внимательно подходить к выбору кредитора и чтению договора, то такой способ получения кредит наличными можно смело рекомендовать в экстренных случаях. В целом можно сказать, микрозайм или кредитка, зависит от ситуации.